Pagamento in contanti per acquisto immobiliare: quando è vietato e come tutelarsi facilmente

Pagare un immobile in contanti è vietato oltre 4.999,99 euro per singolo trasferimento legato alla stessa operazione. Il frazionamento artificioso è illecito. Sotto soglia è ammesso, ma il notaio può chiedere mezzi tracciabili per adempiere all’antiriciclaggio.

Quando il contante è vietato

Il divieto nasce dalle norme antiriciclaggio italiane ed europee. La soglia attuale per l’uso del contante è 5.000 euro. Vale per qualsiasi passaggio di denaro tra soggetti diversi collegato alla compravendita: caparra, acconti, saldo, integrazioni.

Più versamenti in contanti, se collegati allo stesso acquisto, si sommano. Spezzare il prezzo in più tranche per rientrare ogni volta sotto soglia è considerato frazionamento artificioso ed è vietato.

Potrebbe interessarti anche

Affitti brevi e imposte locali: la procedura corretta per non incorrere in sanzioniCome dimostrare la residenza principale ai fini IMU? Il documento che evita accertamenti spiacevoliComprare una seconda casa al mare conviene? La valutazione oggettiva per non sbagliareAcquisto prima casa senza agenzia: i rischi nascosti di cui pochi parlano

Il notaio verifica l’adeguatezza dell’operazione e annota i mezzi di pagamento nell’atto. In presenza di rischi o incoerenze, può rifiutare di rogitare e segnalare. Riferimento di base: Decreto legislativo 231/2007.

Sotto soglia: cosa è consentito (e perché evita guai pagare tracciabile)

Sotto 5.000 euro si può consegnare contante, ad esempio per una piccola caparra. Ma resta sconsigliato. Il denaro contante è difficile da provare in caso di contenzioso; espone a contestazioni fiscali e rallenta l’istruttoria notarile.

Nei cantieri cooperativi ravennati ho visto acconti passare di mano «alla buona» e diventare, mesi dopo, problemi: smarrimento di ricevute, importi non riconosciuti, tempi morti in banca. Oggi è un rischio gratuito. Una traccia bancaria chiara protegge tutti e accelera il rogito.

Ricorda: nell’atto vanno indicati con precisione i mezzi di pagamento (numeri assegni, estremi bonifici). L’obbligo di tracciabilità documentale nella compravendita immobiliare discende, tra l’altro, dalle norme che impongono l’indicazione puntuale dei pagamenti nel rogito.

Come tutelarsi facilmente

• Bonifico bancario. La soluzione più lineare. Inserisci nella causale: “Prezzo acquisto immobile – via/identificativo catastale – nome venditore”. Conserva ricevute con CRO/TRN e data/ora di esecuzione e valuta accredito.
• Assegno circolare non trasferibile. Emesso dalla banca, offre certezza di copertura. Indica nel rogito numero, data, banca emittente e intestatario. Evita assegni bancari ordinari per importi rilevanti.
• Deposito prezzo dal notaio. Introdotto dalla Legge 124/2017, consente di versare il prezzo su un conto dedicato del notaio. Lui lo libera al venditore solo dopo la trascrizione e i controlli. Riduce il rischio di ipoteche o pignoramenti “fra firma e registrazione”.
• Mutuo con erogazione tracciata. Se acquisti con finanziamento, concorda con banca e notaio modalità e tempi di erogazione (bonifico o circolare). Pretendi gli estremi da riportare in atto.
• Caparre e acconti. Usa sempre strumenti tracciabili anche se l’importo è inferiore a 5.000 euro. Evita contanti “misti” a strumenti tracciabili: complicano la ricostruzione.

Quali dati riportare in preliminare e rogito

• Importo, mezzo di pagamento e data di ogni versamento.
• Per bonifici: banca ordinante, IBAN beneficiario, CRO/TRN, causale completa.
• Per assegni circolari: numero, data, banca emittente, intestatario.
• Eventuale utilizzo del deposito prezzo: estremi del conto dedicato del notaio e condizioni di svincolo.
• Dichiarazione delle parti sull’assenza di contanti oltre soglia e sull’origine lecita dei fondi, quando richiesta.

Queste indicazioni non sono burocrazia fine a sé stessa: evitano contestazioni su “chi, quanto, quando” e rendono più rapide le verifiche antiriciclaggio e fiscali.

Sanzioni e responsabilità

Trasferire contanti oltre 4.999,99 euro (o frazionare in modo artificioso) espone a sanzioni amministrative pecuniarie per chi paga e per chi riceve. Nei casi più gravi possono scattare segnalazioni e ulteriori verifiche fiscali. I professionisti che non rispettano gli obblighi antiriciclaggio rischiano a loro volta sanzioni e segnalazioni agli ordini di appartenenza.

Se hai dubbi sulla corretta ripartizione dei pagamenti (caparra, acconti, saldo, provvigioni), chiedi al notaio di rivedere lo schema prima di firmare il preliminare. Prevenire costa pochi minuti; rimediare può voler dire mesi di ritardi.

Checklist rapida prima di firmare

• Concorda subito con il notaio i mezzi di pagamento che userai e i relativi estremi da riportare negli atti.
• Evita il contante, anche se l’importo è sotto soglia: preferisci bonifico o assegno circolare non trasferibile.
• Per il saldo al rogito, valuta il deposito prezzo: massima tutela contro sorprese post-firma.
• Per caparra e acconti, usa strumenti tracciabili e inserisci in preliminare tutti i riferimenti (CRO/TRN, numeri assegni).
• Conserva ricevute bancarie e quietanze firmate: sono la tua assicurazione in caso di contestazioni.
• Controlla che tutte le voci accessorie (provvigioni, arretrati condominiali, mobili inclusi) abbiano pagamenti distinti e tracciati.

Un acquisto pulito nei pagamenti è un atto di prudenza e rispetto reciproco. Nel mercato immobiliare, dove i tempi si intrecciano con cantieri, mutui e trascrizioni, la tracciabilità vale più di qualsiasi promessa.